안녕하세요? 맞춤분양입니다.

오늘은 보금자리론 에 대해 설명해 드릴게요.

보금자리론은 정부가 제공하는 주택담보대출 상품으로, 주로 무주택자와 생애 최초 주택 구입자를 대상으로 해요. 이 상품은 장기 고정금리를 제공해 금리 변동에 따른 위험을 줄여주며, 내 집 마련을 위한 안정적인 재정 지원을 목표로 하고 있어요.

1. 보금자리론의 주요 혜택

보금자리론은 시중 대출 대비 금리가 낮고 고정금리라서 장기적으로 안정적인 상환이 가능해요. 무주택자와 신혼부부, 다자녀 가구, 전세 사기 피해자 등 여러 계층에게 소득 요건이나 대출 한도에서 우대 혜택을 제공해요.

대표적인 보금자리론 유형

일반 보금자리론: 기본형 상품으로, 최장 50년간 고정금리가 적용돼요.
주택연금 사전예약형: 만 40세 이상의 고객이 사전 예약 후 주택연금으로 전환할 수 있으며, 전환 시 누적된 우대금리 혜택을 장려금으로 받을 수 있어요.
입주자전용 보금자리론: 신규 분양 아파트 잔금 대출을 위한 전용 상품으로, 최초 입주 예정자가 신청할 수 있어요.

2. 보금자리론 자격 요건

2-1. 소득 및 자산 요건

부부 합산 연소득이 7천만 원 이하인 경우 이용이 가능하며, 신혼부부는 8천 5백만 원, 다자녀 가구는 1억 원까지 소득 기준이 완화돼요. 자산 기준은 순자산 4억 6,900만 원 이하로 조건을 충족하는 경우에만 신청 가능해요.

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2-2. 무주택 요건 및 주택 종류

보금자리론은 무주택자를 위한 상품으로, 세대원 모두가 무주택자여야 해요. 대출 대상 주택은 아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대주택이며 주택 평가액이 6억 원 이하인 경우에만 신청할 수 있어요.

보금자리론은 기본적으로 무주택자를 대상으로 하는 상품이에요 그러나 다른 주택을 매수하는 일시적 2주택자도 기존 주택을 처분하는 조건으로 이용할 수 있어요. 기존 주택은 반드시 대출 실행일로부터 3년 이내에 처분을 해야 해요

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2-3. 대출 금액 및 한도

보금자리론의 대출 한도는 최대 3.6억 원이며, 다자녀 가구와 생애 최초 주택 구입자의 경우 최대 4억 원, 신혼부부는 최대 4억 2천만 원까지 가능합니다. 또한 주택 가격의 최대 70%까지 LTV(주택담보인정비율)를 적용해 대출 가능 범위를 정하고 있어요.

주택 가격이 6억 원 이하일 때 보금자리론 대출 한도인 3.6억 원을 모두 받을 수 있는 것은 아니에요. LTV와 DTI 조건이 추가로 적용되기 때문이죠.

LTV: 보금자리론은 최대 70% LTV 비율이 적용됩니다. 예를 들어, 주택 가격이 6억 원이라면 이 중 70%인 4.2억 원까지 대출이 가능하지만, 보금자리론의 한도가 3.6억 원이므로 실제 매수 가능한 주택 가격은 이보다 조금 낮을 수 있습니다.
생애 최초 주택 구입자: 생애 최초로 주택을 마련하시는 경우, LTV가 최대 80%까지 완화돼요.
DTI: 총부채상환비율 조건도 적용되는데, 대출 이용자의 연소득 대비 상환액을 기준으로 2024년에는 최대 60%까지 허용됩니다. 단, 투기지역이나 투기과열지구의 경우 이 한도에서 10%가 차감됩니다.

3. 상환 방식 및 대출 만기

보금자리론은 원리금균등분할상환, 원금균등(체감식)분할상환, 체증식분할상환 중 선택할 수 있어요. 상환 기간은 최장 50년까지 선택할 수 있으며, 만 34세 이하의 고객에 한해 50년 만기 대출이 제공돼요.

4. 보금자리론의 주요 금리 및 혜택

대출 금리는 소득 수준과 대출 기간에 따라 차등 적용돼요. 소득이 낮을수록 더 낮은 금리가 제공되며, 최대 금리는 연 3.55%까지 가능해요.

소득수준(부부 합산) 만기별 금리(%)

2천만 원 이하	2.45 ~ 2.70
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하	2.80 ~ 3.05
4천만 원 초과 ~ 7천만 원 이하	3.05 ~ 3.30
7천만 원 초과 ~ 8천 5백만 원 이하	3.30 ~ 3.55

5. 보금자리론 신청 및 절차

신청: 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출 신청 후 필수 서류를 제출해요.
심사: 서류 검토 및 대출 자격 심사를 받아요.
은행 방문 및 대출 실행: 최종 대출 약정 후, 은행에서 대출 실행을 진행해요.

6. 보금자리론 신청 시 유의 사항

6-1. 비용

보금자리론 신청 시 인지세, 법무사 수수료, 감정평가 비용, 구입자금 보증료 등 추가 비용이 발생할 수 있어요. 이러한 비용은 대출 금액에 포함되지 않으니 따로 준비해야 해요.

6-2. 조기 상환 수수료

조기 상환 시 상환 원금의 0.7% 내외의 수수료가 부과될 수 있으며, 3년 이내 상환하는 경우에는 더 높은 수수료가 적용돼요.

6-3. 연체 이자

대출금 상환이 지연될 경우 연체 이자(연 2~3%)가 발생해요. 연체가 길어지면 신용에 추가적인 불이익을 받을 수 있어요.

7. 보금자리론의 장점과 단점

보금자리론은 장기 고정금리 상품으로 안정적인 주택 자금 마련이 가능하지만, 주택 가격이 6억 원 이하로 제한되며 일부 제한이 따릅니다. 고정 금리 상품이기 때문에 금리 하락기에는 이점을 얻기 어렵지만, 대출 한도가 상대적으로 높아 무주택자와 신혼부부에게는 큰 메리트가 있어요.

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